Si te has metido en deudas hasta la coronilla, no eres el único, millones de venezolanos hemos acumulado muchísimo dinero en deudas. Debemos mantener la calma para poder pensar y buscar un plan de acción para sacarse ese saco de arena de encima.

Lo primero es comprender la  seriedad del problema y la urgencia por solucionarlo.

Tenemos que tomar en cuenta 2 puntos importantes para salir de deudas:

1.- Nada de dilataciones: hay que iniciar un plan ya y tratar de finalizarlo lo antes posible.

2.- No se debe ser complaciente con ningún gasto, por pequeño que sea, sobre todo si se trata de un gasto fijo o continuo.

¿Por dónde empezar? Por las tarjetas de crédito, por supuesto. Mucha gente tenemos la costumbre de acumular varias tarjetas, claro eso es lucirse aquí en Venezuela vivimos mucho de las apariencias, y tu sabes, tenemos muchas tarjetas, pero no tenemos dinero sino deudas en ellas, me incluyo y me he vuelto toda una experta en el arte de pagar deudas y dejar las tontas apariencias y el qué dirán, que no me daban de comer, ni me ayudaban a pagar.

El primer paso es dejar de usar las que cobren más intereses. Y no sólo hay que destruirlas, es necesario darles de baja, avisando al banco u organismo emisor que no queremos más su plástico.

En mi caso toda la vida me han ayudado mucho y conservo sólo 2.

Como estamos pasando un momento crítico y difícil en Venezuela y a nivel mundial en cuanto a la crisis, les explico una técnica que los ayudará si o si a ir saliendo de sus deudas sin duda alguna como me ayudo a mí y sin preámbulos y directo al grano, se llama:

El Efecto Bola de Nieve:

Fue popularizado por Dave Ramsey y otros gurús de las finanzas personales como una manera de manejar nuestros pagos de deudas y salir de ellas más rápido.

Veamos un ejemplo paso-a-paso:

Anota todas tus Deudas: Antes de que puedas optimizar tus pagos, tienes que saber cuánto debes, a quien le debes y a qué tasa de interés. No necesitas mucho equipo, solo recolecta esta información para cada deuda.

1. Monto que todavía debes.

2. Pago Mínimo

3. Tasa de interés

Ejemplo:

1.Monto que todavía debes = $ 700

2.Pago Mínimo = $20/mes

3.Tasa de interés = 8.5%

Si tienes varias deudas, es el momento que la enumeres todas.

Poniendo tus deudas en orden:

¿Cómo deberías ordenar tus deudas? Aquí es cuando todos los gurús se ponen a pelear:

Dave Ramsey está a favor de poner la deuda que debas menos de primero. Él cree que esto generará una satisfacción temprana y las personas continuarán aplicando el sistema.

Porque tú pagaste tu deuda más pequeña rápido, tú querrás continuar con las demás.

Otras personas aconsejan irse por los intereses pagados. Las que tengan mayor interés primero, las de menor interés después.

·        El balance más bajo primero

·        El interés más alto primero

·        El orden que Usted entró en la Tabla

·        No Snowball

·        El más alto Custom o el más bajo Custom

Ver las explicaciones de cada uno en la hoja de cálculo Para nuestro ejemplo, utilizaremos el consejo de Dave Ramsey, del balance más bajo primero.

Deuda:	Remanente:	Pago mínimo/mes:	Tasa interés:
Préstamo personal:	1100	100	10%
Tarjeta crédito 1:	2000	180	18%
Tarjeta crédito 2:	3800	250	18%
Vehículo:	15000	400	6%

Creando la Bola de Nieve: Tú has visto que pasa cuando lanzas un copo de nieve desde el tope de la montaña. Se hace más grande a medida que baja. Es el mismo principio con tus deudas.

Tú has logrado, hasta este momento, pagar el monto mínimo cada mes. Pero, idealmente, tú deberías encontrar ese dinerito extra que puedes colocar para pagar las deudas cada mes. No importa que tan pequeño sea, lo importante es ir añadiendo al monto mínimo.

La bola de nieve inicial: Continúas haciendo pagos mínimos a todas tus deudas. Luego añades dinero extra para pagar tus deudas a la deuda más pequeña (En el ejemplo es ?Préstamo Personal?. Continúas haciendo esto hasta que toda la deuda quede saldada.

Luego que hayas pagado tu primera deuda, añades todo el dinero que estabas pagando en esa deuda hacia la próxima deuda, en el ejemplo ?Tarjeta de Crédito?. Si por ejemplo conseguiste 60$ para pagar extra a tus deudas (por encima del pago mínimo); y ya pagaste tu primer préstamo, quiere decir que tienes 100 + 60 = 160 $ para añadir a tu próxima deuda. Cuando termines la segunda deuda, tendrás 100 + 60 + 180 = 340$/mes para pagar la tercera deuda y así sucesivamente.

Copos de Nieve: Digamos que te llega un bono en el trabajo, vendiste algo en eBay, o en MERCADOLIBRE te ha llegado una herencia, etc, cualquier dinero extra que tengas y coloques en tu hoja de cálculo, añadirá más valor a tus deudas y minimizarás el tiempo de pago y con ello los intereses.

Maneja tus Deudas: No vivas con temor hacia las deudas. Puedes tomar el control y si puedes pagarlas más rápidamente. Cualquier cosa con la que trabajes, así sean 15$ o 1000$ adicionales, puedes comenzar tu bola de nieve ahora mismo para que viajes hacia tu seguridad financiera en un jet.

Cuando hablamos de economía familiar o economía hogareña, nos estamos refiriendo a esa administración que anteriormente citamos, donde el responsable del hogar debe llevar a cabo un presupuesto y apegarse a él lo más posible.

Las personas que nunca han llevado a cabo esta acción aunque ustedes no lo crean son muchas, pueden iniciarse de la siguiente manera:

- Adquirir un cuaderno ya sea de raya o de cuadrícula -a algunas personas se les facilita más la cuadrícula porque se van a realizar cuentas.

- Luego deberás ir anotando todos los gastos que realices en un día y al final de este ver a cuanto ascendieron.

- y así sucesivamente toda la semana, para que analices todos los gastos innecesarios que llevamos a cabo los seres humanos.

- también en esa misma semana anota todas las entradas de dinero que tengas y de la misma manera al final de la semana súmalas y compara tus entradas con tus salidas y ve cuanto te ha sobrado para poder ahorrar.

No te desesperes, la primera semana va hacer la más crítica y desesperante, pero vale la pena porque de ahí vas a tomar experiencia y en el futuro serás más organizado.

Esa misma noche, o al otro día, toma un calendario y observa el siguiente mes, es decir si estás en mayo vamos a trabajar sobre junio, porque mucho gastos y entradas ya han ocurrido.

Si le pagan en semanas o quincenas se le pondrá como titulo esa semana o esa quincena, por ejemplo: "semana del primero de mayo al 7 de mayo del 2003", esto le servirá de referencia para otros meses y ya con este título comience a escribir los gastos que sabe que son seguros en esa semana o quincena, como renta, luz, agua, teléfono, servicios de cable, servicios de Internet, telefonía celular, transportes, etc, incluyendo el pasaje que utilizan para trasladarse a su trabajo o a la escuela o simplemente para dar la vuelta los fines de semana, colegiaturas.

Deberemos considerar pagos de los colegios, clubs, o alguna actividad extraescolar que lleven nuestros hijos.

Estos, junto con la alimentación, serán siempre nuestros gastos fijos del hogar.

Como no todos se pagan en un solo período, es necesario también en otra hoja realizar el encabezado de las siguientes semanas que restan en el mes o la siguiente quincena y dividir los gastos fijos conforme sean sus fechas de pagos.

Luego confrontaremos la sumatoria de los fijos contra nuestra entrada o entradas de dinero, para ver cuánto nos ha sobrado -que esperemos que así sea.

Una forma muy buena de conseguir dinero y pagar todas tus deudas:

Conoces MERCADOLIBRE???, es un medio excelente de venta por internet GRATUITO a nivel mundial, donde hasta inclusive te dan una tienda virtual si lo deseas, por un minúsculo precio de 16 BsF., mensuales, que nos gastamos muchas veces en chucherías al día, es lo que cuetas aproximadamente 2 dulces, no debes pagar nada por lo demás, sino vendes nada, de lo contrario solo pagas 9,5% de la venta si la realizas y una vez que cobres tu dinero. Eso sí debes seguir al pie de la letra con las normas y condiciones de la empresa ya que son muy estrictos por protección de sus clientes.

Ahora si quieres generar toda una estrategia de negocio hay muchas más posibilidades y alternativas de pago que te ayudarán en esta empresa.

Te cuento que esto es lo que me ha ayudado a salir de mis deudas de las tarjetas de crédito, YO AMO A MERCADOLIBRE gracias a esta empresa y a mi esfuerzo estoy libre de deudas, si así como lo oyes!.. Vendiendo los que otros llaman tonterías, por ser cosas usadas.

Me impresione, el día que decidí vender un mueble muy desarmado y deteriorado, por no botarlo, lo publiqué, cuál fue mi mayor sorpresa?, fue lo primero que me compraron. Y allí comencé a tener confianza en MERCADOLIBRE y en mí misma, lo ví como una mina de oro, la cual no quería que acabara.

Todo lo que compré necesaria o innecesariamente o por antojo, o por ser una compradora impulsiva con las tarjetas de crédito, lo vendí en MERCADOLIBRE, claro por supuesto más económico que cuando lo compré y algunas cosas, hasta más caras, porque en la actualidad hay mucha inflación y hasta cuestan más.

Qué hice?, Me dediqué un día entero y cada día otro poco más a publicar, sacar fotos a los artículos, eso sí porque sin fotos nada se vende!!!, mientras publicaba pasaban pocos días y ya estaba vendiendo, al hacer cada venta, depositaba o pedía que me depositaran en mi cuenta del banco de donde hacía por internet la transferencia inmediatamente a mis tarjetas, para evitar gastármelo y que pasara más días y corrieran más intereses, un día menos de intereses, es mucho lo que te puedes ahorrar. Siempre tomando en cuenta el: Efecto de la bola de nieve. Anteriormente descrito.

Iba pagando cada día la deuda más baja de una de las tarjetas, hasta que terminaba de cancelarla en su totalidad, vendía 100 o 1000 los depositaba por igual, nunca subestimaba más a un monto que a otro, cualquiera para mí era muy valioso, eso sí siempre pedía que me hicieran los depósitos primero en mi cuenta de ahorros del banco, me metía en internet, que es una maravilla cabe resaltarlo y luego lo transfería a las tarjetas de crédito por mi misma página del banco por internet, nunca hacia colas en el banco más que para depositar dinero ganado de mi propio esfuerzo de mi trabajo personal, con la peluquería, que anteriormente era muy fructífera pero actualmente y como están las cosas ya no lo es tanto, a veces no producía nada ni en una semana, y lo que me ayudaba eran mis ventas de MERCADOLIBRE hasta para comer, mi comida la compraba estrictamente al día, ya que casi nunca disponía de un dinero para hacer un mercado, porque me obsesioné con que todo lo que me entraba de dinero lo depositaba en las tarjetas.

Para mí era mejor así, el de comprar la comida al día, ya que muchas veces, cuando hacía mercado, los vegetales y otras compras se me dañaban en la nevera se me olvidaba prepararlas a veces me aburría de comer lo mismo, con la compra al día, comía más fresco, variaba los menús, me obligaba a salir a la calle a ver la gente y caminar para no deprimirme, me iba a caminar diariamente una hora para votar el estrés diario y me metía en los automercados a comprar mi comida para el almuerzo, meriendas, cena y desayuno del día siguiente, solo lo estrictamente necesario, eso sí si al día siguiente no salía, no comía, tenía que dejar la pereza y salir a hacer mis compras, me obligaba, porque con la angustia de las deudas, muchas veces me paralizaba en casa.

Ese dinero que recibía de mi trabajo o de mis ventas, lo depositaba en la cuenta de ahorro y luego en mi casa por internet lo transfería a las tarjetas de crédito. Me dediqué en cuerpo y alma a pagar y sentía una gran satisfacción de poder lograrlo y sola sin ayuda de nadie, nunca me dolió desprenderme de mis cosas, ese era mi miedo primordial, porque realmente sentía que no eran mías, ya que todavía las debía, también sentía que mientras hubiera salud y juventud las podía volver a lograr con más valor, amor, más actuales y hasta mejores. Cuando uno guarda cosas terminan siendo, peroles viejos que se deprecian, se pierden y no circulan las energías.

Siempre hoy decir de MAYTTE SEPULVEDA, la cual recomiendo sus videos en YOUTUBE personalmente son EXCELENTES, que hay que regalar o vender las cosas que no utilices para darle más espacio a tu casa y entrada a cosas y energías nuevas, para que circulen y fluyan las energías nuevas en tu vida, eso hacía yo, seguía consejos de gente que sabía mucho más que yo. Y me resultó.

Nunca me gastaba dinero en nada que no fuera estrictamente necesario, entre mis gastos mensuales como por ejemplo: INTERNET, LUZ, TELEFONO, INTERCABLE, COMIDA, EL SEGURO DE MI MAMA, MI SEGURO, CONDOMINIO y cosas muy esenciales y vitales que necesitaba mensualmente.

Trata de tener siempre tus gastos mensuales al día antes que las tarjetas y tus deudas es lo primero que debes pagar, no sabes el alivio que se siente, que no te corten la luz o el cable o el internet que es el que te va a sacar de apuros o salir por el Hall del Edificio donde vives y sentir que te ven feo y tienes que salir escondiéndote porque debes unos cuantos meses de condominio, etc.

Si paga hasta el condominio al día, porque eso te va a ayudar a sentirte mejor, tener tu edificio donde vives al día, que nadie te recrimine y que no se te acumulen las mensualidades, las cuales son más difíciles de pagar cuando tienes varias juntas y el poder reclamar algo con derecho.

No niego que muchas veces tuve tentaciones, de comprarme cosas, sobre todo cuando sentía que ya iba saliendo de mis deudas fuertes, pero NO, NO y NO, tuve fuerza de voluntad, (Es como los DROGADICTOS, los ALCOHOLICOS, es como una enfermedad, el comprar cosas compulsivamente, sin necesitarlas), un consejo siempre que vayas a comprar algo pregúntate: REALMENTE LO NECESITO???, si la respuesta es SI cómpralo, si es NO, date media vuelta y sal rápido de allí, olvídate de eso y piensa en otra cosa, pronto se te olvidará.

Solo me compraba uno que otro dulce una vez cada 15 días, o algo así, no muy seguido, trataba de no verlos para que no me provocaran, (AMO LOS DULCES), o iba una vez al mes a una playa o algún sitio, pero salidas mínimas, como para tampoco deprimirme, porque también somos seres humanos, no robots verdad?,necesitamos una que otra salidita que nos haga felices, sin gastar mucho ojo, pero nunca en ese tiempo compre, ni un labial, ni un pantalón, camisas, etc.

Lo que sí hacia siempre era restaurar mi ropa y mis cosas viejas y quedaban como nuevas y las volvía a usar, por ejemplo, los blue jeans los mandaba a teñir nuevamente y lo que me cobraban era 30 BsF, muy diferente a comprar uno que cueste 200 BsF., porque a uno siempre le gusta lo de primera calidad!!!. Una camisa, si la tenía rota la mandaba a coser y la restauraba y ya! Quedaba como nueva y la aprovechaba, no se trata de pichirres ojo no confundas!!!, se trata de salir de una crisis económica y apretarse un poco el cinturón y no malgastar que es muy diferente.

Lo mismo hacía con el agua y la luz, no por lo que dijera el gobierno, sino para aminorar mis gastos lo más posible.

Cuando vendía algún producto en MERCADOLIBRE transfería ese dinero a las tarjetas de crédito, como para darle movimiento a la cuenta de ahorro y de alguna manera lograr buena referencia en el banco, porque uno nunca sabe cuándo puede volver a necesitar la ayuda de dicho banco o de dichas tarjetas, nunca las suspendí, las mantengo por si alguna emergencia, siempre me han ayudado y me han sacado de apuros, pero ya se controlarme con ellas, ellas ya no me dominan a mí, sino yo a ellas.

Siempre pagaba al día mi mínimo de las tarjetas, sino lo tenía, sacaba del cajero automático de una tarjeta y depositaba en la otra, pero nunca me retrasaba CON EL MINIMO, ya que esto me generaba más intereses, más retrasos, más pagos y llamadas angustiosas para mí del banco, siempre lograba pagar el mínimo de una u otra forma, COMO FUERA.

Con este sistema, me fui estabilizando muy poco a poco y luego ya no tenía que sacar de una para meter en la otra, que a la final tenía que pagar más intereses sí, pero el banco estaba feliz y yo un poco más tranquila.

Con mis ventas de mis artículos usados, que había comprado con mis tarjetas, iba pagando por supuesto, las mismas. Cada vez pagaba menos mensual de cada una y era menos estresante cada mes, ME SENTIA FELIZ, SENTIA QUE LO ESTABA LOGRANDO!!!. ME SENTIA MAS LIBRE.

Tengo solo 2 tarjetas de crédito, una la mantengo siempre pagando el máximo, nunca el mínimo, no me genera casi intereses, tenía en ella pagos domiciliados, por ejemplo, CANTV, MOVILNET, CALEV, RESCARVEN, INTERCABLE, etc, esos pagos los pasé para la tarjeta que tenía más deuda, de manera que el peso de la primera no fuera tanto como el peso de la segunda, hoy día solo la mantengo para no perderla. Por si alguna vez la vuelvo a necesitar, uno nunca sabe. Y como ya me aprendí a controlar, no tengo problema con tenerla. Siempre me ayudan en algo. Si compro algo con ella, que necesite ojo NECESARIO, para no tener efectivo encima, por la inseguridad reinante en Venezuela, inmediatamente al día siguiente o al mismo día nunca paso de una semana, le cancelo lo que le gaste.

Y con este mínimo, más los depósitos que le hacía constantemente a mis tarjetas, logre muy buenas referencias en el banco, donde siempre me ofrecen crédito para vehículos, crédito de todo tipo, felicitaciones del banco, préstamos, etc. Por ahora no los uso GRACIAS A DIOS, me estabilice, pero los tengo allí.

Algo muy importante, que hago desde 1999, es llevar mis gastos mensuales, y mis entradas mensuales, las cuales veo con mucho asombro, que nadie o casi nadie hace, todavía no me he encontrado una persona que haga esto mismo con sus gastos personales, solo en la contabilidad de sus negocios o empresas.

Es impresionante como te das cuenta de lo que gastas en tonterías y cosas innecesarias cuando llevas estos controles.

Como es posible que quieras trabajar independiente y no seas capaz de llevar o no sepas llevar dichos controles?, hasta un niño de 5 años sabría hacerlo, ojo no te estoy ofendiendo, por el contrario te estoy alertando a que lo hagas.

Hoy día soy tan estricta con mis gastos después de esa crisis aprendí a pedir factura de todo cuanto gastaba, estaba en mi derecho, de lo único que no me podían dar factura era de los pasajes de los buses y metro. Esto lo anotaba aparte. Si compraba una barra de pan, pedía el ticket, si compraba comida pedía ticket, de todo pedía mi ticket, los guardaba y anotaba mis pasajes y al final de la semana, cuando me provocaba, los anotaba en un cuadernito de una raya, con fecha, descripción y monto del gasto y sumaba, los catalogaba, de la siguiente manera:

Mes: tal del año tal.

Comida: XXX BsF/mes

CANTV:  XXX

Luz: XXX

CONDOMINIO: XXX

Pasajes: XXX

Superfluos: XX (Los llamaba así a los gastos inncesarios, que siempre había alguno que otro, pero tonterías).

Varios: XX (Gastos necesarios por ejemplo una canilla para el baño que se rompió o alguna que otra emergencia).

SEGURO MAMA: XXX

SEGURO MIO: XXX

TARJETAS C: XXX

CELULAR: XXX (Es indispensable un celular hoy día, para todo)

Total: XXXX

Listo: ya tenía mis gastos mensuales.

Luego mis depósitos a las tarjetas de crédito.

Y por supuesto, todo mi trabajo que realizo de peluquería anotado al día con su descripción y todas mis ventas en MERCADOLIBRE también todo muy bien especificado, en una agenda muy económica, sin lujos, porque aquí si necesito, anotar citas por fechas y en qué día atendí a tal y cual cliente y que trabajo le hice, para estar pendiente de llamarlo otra vez cuando le toque retoque, cuántos clientes atendí tal o cual día o también que día hice tal o cual venta de MERCADOLIBRE, para mi es importante tener control de mi trabajo en forma muy específica. Para evitar confusiones. Y saber cuánto gano con la peluquería mensualmente y luego al año, lo mismo que con MERCADOLIBRE.

Y si no estoy vendiendo o trabajando lo necesario ir dándole la vuelta para que mejore, por ejemplo si no se vende un artículo en MERCADOLIBRE que tiene tiempo publicado, bajarle un poco el precio, estar pendiente de sus movimientos, todo esto lo ves en tu página de MERCADOLIBRE. Lo mismo con la peluquería.

Hoy día continúo vendiendo cositas usadas, que la verdad me ocupan espacio y me concentra energías. También vendo cosas nuevas, las cuales me generan ingresos adicionales, que nunca están de más.

Espero te sirva de algo mis consejos y herramientas, créeme que si los sigues al pie de la letra y con voluntad podrás salir de tus deudas poco a poco y casi sin darte cuenta.

Que tengas FELIZ DIA, SALUD Y MUCHA PROSPERIDAD...

Retrieved from "http://www.articuloz.com/finanzas-articulos/como-manejar-sus-deudas-con-el-efecto-bola-de-nieve-747763.html"