Entre los métodos más frecuentes para realizar fraudes se encuentran:

1.    El robo de identidad: Se presenta cuando terceras personas se apropian de información personal de otras personas y con ellas solicitan créditos y tarjetas de créditos a diversas instituciones bancarias a nombre de las víctimas. Posteriormente, las personas se dan cuenta que alguien ha solicitado numerosos créditos a su nombre y les cuesta mucho trabajo restituir su situación financiera con los bancos.

2.    Skimming: llamado también ?Clonación?, es un método con el cual se copia el contenido de la banca magnética, para posteriormente poder retirar el dinero de las cuentas o realizar compras no autorizadas en los comercios. Generalmente son empleados deshonestos de los comercios los que aplican esta modalidad de fraude, la cual realizan con un aparato llamado ?Skimmer? en el que deslizan la tarjeta del cliente grabando en el dispositivo el contenido de la banda magnética, la información grabada es luego vendida a personas o grupos que tienen la tecnología necesaria para reproducir tarjetas en lotes para cometer los fraudes.

3.    Phishing: Son mensajes electrónicos que se envían a un gran numero de destinatarios con toda la apariencia de ser enviados por instituciones financieras. Estos correos invitan al destinatario a ingresar a un link el cual es muy parecido al de una institución financiera y en donde se le solicita al mismo que ingrese los datos de sus tarjetas de crédito o débito, para hacer una verificación de la información contenida en la base de datos del banco. Estos correos, por supuesto, no han sido enviados por los bancos sino por personas o grupos delictivos los cuales generan lotes de tarjetas con la información que las personas respondan en esos links falsos.

4.    Pharming: Es lo nuevo en cuanto a fraude se refiere. Para explicarle esto, debo comenzar con recordarle que, cada página Web tiene una dirección IP asignada, es decir, cuando usted, por ejemplo, coloca en su computador el nombre de la página Web de su banco, www.subanco.com, ella se redirecciona al cyber espacio mediante una dirección IP, que supongamos que es 100.75.5.103. Cuando usted coloca en su navegador (por primera vez) la dirección de su banco, se tarda un poco en bajar la información ya que primero se busca la dirección asignada a dicha página Web. Este proceso es lo que se llama resolución de nombres, y de ello se encargan los servidores DNS (Domain Name Server). En ellos se almacenan tablas con las direcciones IP de cada nombre de dominio. Una vez bajada la página por primera vez, la dirección IP se almacena en la computadora para que la próxima vez que usted quiera ir a la página Web de su banco, ya tenga esta dirección y no tenga que buscarla nuevamente con la consecuente pérdida de tiempo. ¿Que es lo que ocurre? Los hackers cibernéticos, han creado virus que introducen en las computadores, muchas veces a través de los archivos que usted baja por Internet, y estos virus cambian la dirección IP de su banco por otra que apunta a una página Web casi idéntica a la original, lo único es que obviamente es falsa. Una vez modificada esta dirección IP y usted vuelva a ingresar en la ?supuesta? página Web de su banco, le estará dando toda su información relevante a los hackers cibernéticos, los cuales seguramente procederán a utilizarla para hacerle fraudes a sus cuentas bancarias.